REX 小瑀嚴選

缺乏良好儲蓄習慣的王先生，最近為了籌湊父親的醫療費用，四處向朋友周轉商借，但仍欠缺一筆為數不小的金額。於是，王先生決定向銀行申請個人信用貸款，然而王先生卻屢遭銀行拒絕。深入了解之後，才發現王先生的工作年資雖長、收入也很穩定，但是公司的發薪方式是以現金直接支付，並非透過銀行將薪水轉入員工的帳戶中。因此，王先生無法提出有力的財力證明來佐證自己的還款能力。由於難以申請銀行貸款，再加上急需金錢，他只好使用信用卡和現金卡提領現金出來應急。如此一來，反而讓原本信用良好的王先生，變得信用岌岌可危。

專家解析：
其實，辦理銀行個人信用貸款有許多細微的事項要注意，除了要小心地維護自己的信用以外，如何在眾多銀行方案中挑選出最適合自己信用條件的方案去辦理呢？又或是當個人的貸款申請均被銀行拒絕時，要如何替自己的信用條件加分及製造機會呢？

以案例來說明—

1.由於王先生工作年資長、收入穩定，唯一的缺點就是任職公司以現金支付薪資，加上王先生並無存款之習慣，故無法對銀行提出有利的財力證明來證明自己收入穩定。

建議：
若您也有類似的情形，並非完全沒有貸款的機會，切記要養成儲蓄的好習慣。領薪日固定將薪水存入銀行帳戶中，再依日常所需逐次地提領出來。慢慢地培養往來銀行的存摺，也可以為自己的貸款條件加分。

2.常用預借現金或是過度使用現金卡，萬萬不可啊！一般人以為預借現金是銀行提出的便民方式，幫助急需金錢的人應急之用，有何不可呢？然而，當我們需要申請個人信用貸款的時候，這些原本以為便民的方法就成為擾民的麻煩了。因為預借現金是會影響個人信用評分的，所以，如何善用信用卡及現金卡，就顯得更重要了。

建議：
其實，信用卡和現金卡是因應電子錢包時代，減少攜帶大筆現金消費的不便，也是為了讓資金流通更便利的管道，但使用雙卡的理財、用財觀念千萬不可少喔！首先，要了解自己所使用的信用卡額度、利率、繳款日，配合領薪日調配信用卡來使用。若能當月繳清卡費就不要使用循環信用，並且時時刻刻提醒自己繳款日前務必記得繳款。善用信用卡，讓自己的貸款更OK。

銀行的貸款方案琳瑯滿目，信用條件門檻的審核也越來越嚴格。其實，培養個人的信用很簡單，只要擁有正確的理財觀念，並充分了解自己的信用條件，雖有不足的地方也能一一補強。讓我們一同為自己創造機會，貸款OK。

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